Челябинцы обогнали москвичей по количеству полученных кредитных карт. Только в этом году в регионе их выдано более 130 тысяч. При этом количество заёмщиков, для которых долг платежом не красен, в некоторых банках достигает 20%. Одна из наиболее частых причин задолженностей — сложное финансовое положение. Как можно договориться с банком и что такое рефинансирование и реструктуризация долга — разбирался Лев Битков.
Андрей Милованов работает юристом и хорошо знает свои права. Не так давно покупал квартиру — с тратами на ремонт и переезд выплаты по кредиту, который брал за пару лет до этого, для семейного бюджета стали неподъёмными. Поэтому Андрей обратился в банк, чтобы реструктуризировать свой долг — то есть сократить ежемесячные выплаты за счёт увеличения срока кредита. Финансовое учреждение достаточно легко на это пошло и предоставило юристу ещё и кредитные каникулы.
— Каникулы были три месяца — именно каникулы, я ничего не платил. Помогли они таким образом, что к этому времени я сумел подобрать необходимые денежные средства и в дальнейшем влился в рамки погашения по графику, — рассказывает юрист Андрей Милованов.
Однако стоит обратить внимание, что в случае реструктуризации увеличится итоговая сумма выплат. Ещё один инструмент, которым может воспользоваться заёмщик, — рефинансирование, по сути это новый кредит, которым заёмщик расплачивается со своим долгом. Интерес в том, что условия по новому кредиту могут быть выгоднее — например, пониженная процентная ставка.
Механизм рефинансирования кредита:
1. Обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании.
2. Подайте пакет документов в другие банки, где есть программы рефинансирования. Узнайте, какую ставку предлагают там. Уточните, какие будут дополнительные платежи.
3. Сделайте предварительный расчёт на кредитном калькуляторе, на сколько изменится ежемесячный взнос и какая экономия будет за весь срок. Сравните другие платежи — страховки, комиссии, стоимость оценки, дополнительные условия.
Рефинансировать долг можно как в своём банке, так и в стороннем, если его предложение по процентам вам нравится больше.
— Банк, который выдал первый кредит, может иногда препятствовать такому переходу, потому что он не хочет терять хорошего клиента. Естественно, это незаконно — он должен предоставить все документы, которые необходимы для проведения переговоров с другим банком. А если хочет, чтобы у него клиент остался — значит, нужно сделать ему ещё более выгодное предложение, — комментирует Михаил Мамута, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
Практика показывает, что сегодня, при увеличении общего числа неплательщиков, банки готовы вести диалог с добросовестными клиентами и идти навстречу. Главное — помнить, что затягивать нельзя, и если возникли проблемы, нужно как можно раньше обратиться в финансовое учреждение.